说到买保险，很多人的一个感受就是坑多。的确，晦涩难懂的技术术语、纷繁复杂的保险条款、严格冗长的理赔要求，以及销售人员的炒作，更别说普通消费者了，内部人不小心就容易掉进“坑”里。
买保险最容易遇到哪些坑？根据微博上最后一次相关投票的结果，“买不适合自己条件的保险”是人们经常遇到的坑。
不要慌，为倡导健康保险消费理念，北京银保监局近日发布“购买人身保险五步走”提示，教大家合理购买保险。
记住，买保险要像投资理财一样谨慎，要根据产品功能和自身需求合理安排，不能“套路化”。
第一步是了解保险产品的主要功能。
人的一生中，会面临各种各样的风险，如事故、疾病和死亡。为了给整个生命周期筑起一道防护墙，人寿保险是你生命中最重要的东西。
寿险产品主要分为意外险、健康险、寿险和年金险。
意外伤害保险是为因意外事故导致的死亡、伤残或其他意外事故服务的人民医疗保险。
健康保险服务于医疗等健康保障；
人寿保险服务于被保险人的死亡、完全残疾或生存，直至保险期限届满；
年金保险服务于养老保障和子女教育规划。
北京银保监局建议，不同的寿险产品侧重不同的风险保障。“虽然分红型、投资连结型、万能型等一些寿险产品具有投资功能，但本质上仍然是保险产品。收入水平与保险公司的经营状况和投资能力有关。不适合与银行存款、政府债券、基金等金融产品进行片面的比较，不能仅作为银行存款的替代品。”
第二，客观分析自己的保险需求。
每个人及其家庭的保险需求一般可以分为：家庭经济责任、应急储备、子女教育规划和养老规划。在人生的不同阶段，伴随着不同的风险，保险需求也不同。
年轻的时候更注重家庭经济责任。一旦被保险人遇到危险，相关保险可以为父母和配偶提供一定的经济支持。
人到中年，强调子女教育储备和养老储备，对健康保障的需求逐渐增加。
人到老年，更注重养老、保健和财产继承。
据北京银保监局介绍，消费者可以根据自己的家庭情况和生活阶段选择合适的产品。消费者在分析自己的保险需求时，首先要考虑安全性，然后根据经济状况安排储蓄和投资理财计划。
第三步是根据需求匹配合适的产品。
一般来说，家庭经济责任和应急储备可以通过购买保底产品来转移突发风险造成的经济损失。典型的保底产品包括意外伤害险、健康险、定期寿险等。
孩子的教育和养老规划可以通过购买人寿保险或年金保险为储蓄做准备。
投资连结保险产品适合具有理性投资理念、追求高资产回报、风险承受能力较高的投资者，而重视保障、风险承受能力较弱的人群不宜购买。
第四步是选择与经济实力相当的保费支出。
北京银保监局建议，消费者在设定保额时，应充分考虑风险对自身及家人的影响。
此外，期限超过一年的寿险产品的支付方式分为一次性支付和分期支付。消费者应根据收入的稳定性和可分配性确定合适的支付方式。
北京银保监局提醒消费者，一般来说，保险费用
对于不明确的条款，消费者应要求保险销售人员履行解释义务，并确保他们知道自己在做什么。
同时，如果保险公司询问被保险人的情况，被保险人应当如实告知被保险人，避免因未告知或告知不准确而影响保险合同的效力，做到买保险清楚。
