说到权益分配和操作，大多数中小银行“挥”——，难度太大。
在银行业竞争日益激烈的今天，与大中型银行相比，中小银行由于处处受到技术、资源、资金、人才的制约，缺乏对用户画像的精准刻画和科学分层，无法完成服务场景搭建和有效获取。数字化转型战略似乎是“遥不可及”的代名词。
事实上，作为金融机构零售业务转型的重要一环，相比竞争壁垒高、培育时间长的信用风险控制能力、财富管理能力、私人银行能力，股权管理是区域银行在短时间内可能向大银行、股份制银行靠近的唯一基础零售领域。
如何“找痛点”“治痛点”，金融壹账给出了问题的答案：依托平安集团丰富的综合金融资源和庞大的权益资源库，金融壹账下宝润兴业与平安壹钱包联合打造的云权益平台，助力中小银行弯道超车。
尚处初阶的中小银行权益体系，何去何从？
对于银行的基础零售客户来说，权益管理越来越重要，这是银行业的共识。一般来说，“权益”可能是用户合并主结算账户的“钩子”；对于银行来说，是留住客户、创新提升活动的重要抓手，也是横向联盟的生态圈。然而，对于拥有各类人才和资源的中小银行来说，却是不可避免的发展桎梏。
一位曾负责信用卡业务，现就职于某城市商业银行零售部的人士，在被问及积分权益体系的建立时，做了如下回答：——积分商城的主旋律是什么，是家用、洗漱用品和土特产，还是餐厅打折餐券、新潮品、视听会员兑换券？我们知道客户的用户画像吗？他们是如何按年龄分布的？不同客户群体的喜好完全不同。客户分层的粒度是多少？这个阶段的首要任务是吸引新客户还是激活沉睡客户？
作为一名从业者，他通过关注微观方面意识到了这个问题。
“我们找到了供应商和运营商来做这件事(也就是建造和运营积分商城)。它们将有助于商家和商品的分类、物流售后，避免商场同类商品的恶性竞争。但在整体规划中，比如商场的定位是什么，突出哪些权利或商品，可以做些什么提升用户体验，如何配合营销活动(开门、旺季营销)实现效用最大化，这些都需要运营团队来掌控。”不得不说，这位从业者的思考和困惑很有代表性。
基于对银行零售业务的深入观察，金融壹账通零售金融CEO秦征指出，很多区域性银行对客户的画像认知模糊。
有的客户注重父母的医疗保健，有的注重高端权益(如高尔夫、豪华酒店)，有的注重方便出行。当金融机构对客户的分层画像缺乏清晰的认识时，将无法准确匹配自身权益，营销成本将大大增加。
“很多城市商业银行零售客户数百万甚至上千万，但部分区域银行活跃客户占比不足20%-30%，客户转型基础相对薄弱。”秦征说。
为了更好地洞察行业趋势，在推出中小银行股权管理业务之前，Financial One Account进行了详细的用户调查，结果显示：
股权管理过程中存在的采购流程不清晰、客户缺乏层级化、集群化运作、客户画像不清晰、股权匹配准确率低、股权资源缺乏、兼容性差等问题非常普遍。在这个过程中
针对中小银行权益管理中的痛点，通过SaaS模式输出了积分消除、客户群运营、海量权益银行、统一清算结算等基于订阅的功能服务，基于完整解决方案搭建了“云权益平台”，直接满足了中小银行基础运营客户群的迫切需求。
夯实基础零售底盘的利刃，如何发力？
出于对行业的深度共情和对中小银行客户权益管理难点的洞察，金融壹账通团队以“权益资源库、分级管理、实时查看分析”为切入点，搭建了云权益平台。
作为云权平台的创始代表之一，宝润兴业董事长韩彤详细讲述了这款坚实基础零售底盘的锋利刀刃是如何掀起波澜的：
一是庞大的权益资源库。该平台整合了平安集团股权资源的海量优势和宝润兴业十余年积累的运营资源，提供包括实物、卡片、金融属性在内的股权矩阵，覆盖实物3000多个品牌、200万个SKU、100多种虚拟卡片，帮助客户全面拓展股权体系，满足多元化需求。
二是分级管理。一方面，平台聚焦客户分层、客户偏好和具体场景服务，帮助银行为目标客户精准匹配目标股权资源，使股权管理更加灵活；另一方面，金融机构进入平台后，将由统一的供应商进行连接，大大简化了对账、结算等售后服务流程，使得股权管理更加容易。
第三，实时查看和分析。平台提供不同类型报表数据的统计，金融机构运营团队可以实时查询统计核心指标和权益信息的分布情况，各种报表数据可视化程度高，统计清晰。
p>事实上，云权益平台不仅为中小银行带来发展引擎，许多零售很多零售转型意识更为先进、资源投入更大的股份行，也开始借平台之力，调整零售结构。“平安银行口袋银行APP中有一个‘万元专区’，是专门为基础零售客户打造的，专区很多权益资源都是依托平安壹钱包支持的。”平安银行行长助理孙芳滔介绍。
借助跟兄弟公司的合作，平安银行充分利用综合金融资源优势，实现了对基础零售客户的有效经营。“很多同业机构的人力及经费不足以针对万元客户构建专项的权益体系，但若要在零售上实现可持续的快速发展，底盘基础一定要打扎实。通过共同搭建权益平台，我们使万元户的月动占比提升50%，万元户流量成倍提高。”孙芳滔说。
平安银行零售AUM突破3万亿，短短几年间便跻身零售业务占比第一梯队，对基础零售客群的深耕细作可谓是功不可没。
孙芳滔举例称：“比如说中秋节，往常做法是组织调动线下资源，耗时准备一个月，而现在用云权益平台可能1-3天就能部署好。除了传统的方式，还可以制造主题节日——投资理财日、健康理财节等，精准将服务权益匹配给对此感兴趣的客群。”
将机构内部盘活理顺，将“留客”、“促活”成为常态，这就是云权益平台的魅力所在。此外，云权益平台对零售AUM实际效益的撬动作用不容忽视。据介绍，金融壹账通此前与一股份行深圳分行策划了“中秋合家欢”活动，存款及理财产品的触达超1.2万人次，新拉动AUM超8亿元。
聚拢平安集团各子公司的综合优势和权益资源，让不同需求的客户获得精准的权益服务，这是一个陪伴客户前行、赢得客户认同的过程。平安壹钱包相关负责人指出，以高频的生活场景和使用习惯为切入点来打造权益平台，是增强客户粘性的重要途径。
在云权益平台不断发展壮大的今天，北京银行、厦门国际银行、柳州银行、南海农商银行等10家机构与金融壹账通签署了合作意向书，成为云权益平台首批体验客户。这不仅意味着APP本身的技术成功，更意味着其背后中台能力、后台能力备受认可。
得益于强大的资源支持、智力支持，面向未来，云权益平台将在现有水准上进行多轮优化，并以“权益”为支点，拓展其他金融边界，力求在金融发展的浪潮中，充分发挥强大的品牌力。
