上海证券报记者昨日获悉，中国保险协会已编制《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》(以下简称《指引》)，目前正在征求行业意见。坚决抵制“交出违规产品”，彻底解决“误导销售”痼疾，加强保险销售从业人员自律管理，更好地保护保险消费者合法权益。
征求意见稿基本涵盖了保险代理人在执业过程中的各种不诚信行为，删除并完善了一些有争议的条款。
执业失信是指保险代理人在执业过程中的不诚信行为。实践中的失信行为的分类，是由保险代理人在实践中的失信行为给客户、保险公司和保险中介机构造成的利益损失，或者对行业、保险公司和保险中介机构形象造成的负面影响决定的。主要包括越权行为、不当销售、不当人员招聘、不当经营活动、组织参与“代理退保”活动等六大类。
值得一提的是，近两年，由于“全员代理退保”等保险停电事件频发，《指引》在失信类别中专门增加了“代理退保”的类别。征求意见稿显示，组织、参与“代理退保”活动的保险代理人的执业失信行为主要包括以下三类：向专业第三方提供客户信息从事“代理退保”；以“全额退保”、“代理退保维权”为幌子误导客户，鼓励客户退保并从中获利；参与、教唆、指使、诱导客户编造理由、伪造证据、提供虚假信息恶意投诉、诬告陷害等。
实践中如何识别和认定保险代理人的失信行为？谁对代理人在实践中的失信行为承担主要责任？
根据征求意见稿，保险公司和保险中介机构主要负责对保险代理人实践中的失信行为进行管理，因此应建立健全保险代理人信用管理制度，开展事前警示教育、事中自查自纠、事后识别处理、实践中失信信息报送等。
关于如何认定执业失信，征求意见稿提出，主要有两种方式：一是线索来源。包括：保险公司、保险中介机构自查；实名投诉举报，或者线索清晰的匿名投诉举报；保险监管机构、地方保险行业协会等的相关检查和检查。
二是立案调查。包括：保险公司、保险中介机构在接到涉及其保险代理人的执业失信线索后，应由内部管理部门进行执业失信认定。如果线索在实践中涉嫌失信，应及时立案，并开始调查取证。
关于最重要的执业失信记录的管理和适用，《征求意见稿》提出，保险公司和保险中介机构应当以聘用合同、管理规则、承诺书等形式，提前明确告知保险代理人。如有执业失信记录，执业失信记录将提交当地保险行业协会在行业内共享。
业内人士认为，《指引》的颁布，既是完善保险业信用体系的重要环节，也是贯彻落实监管机构《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》 《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》等文件精神的必然要求，是服务行业高质量发展的内在要求，对营造良好信用环境、提升保险业发展质量和竞争力具有重要意义。
