随着上市银行中期报告的陆续披露，住房相关贷款的情况可以一窥端倪。房贷集中度管理政策实施以来，银行的贷款情况如何？
据时代财经不完全统计，一至三级行中，建行、邮储、招商银行、平安、兴业等10家银行上半年均超监管要求。
在强监管的背景下，各大银行在个人住房贷款业务上表现出一定的谨慎。
在时代财经随机走访广州期间，他发现很多网点和支行表示“不主要推进个人住房贷款业务”，有的银行甚至停止放贷。
另一方面，广州近日发布《建立二手住房交易参考价格发布机制》公告，引发市场关注。9月1日，多家银行信贷人士向时代财经透露，“预计影响会很大。”
十家银行踩了线，一些国有银行已经停止放贷
一些银行已经停止放贷？那些只需要买房的“打工人”怎么办？
“我们从7月份开始暂时没有办理个人住房贷款业务。现在银行额度很紧，很难说什么时候能缓解。”8月底，中国建设银行某分行信贷经理告诉时代财经，“目前各大银行的情况都差不多。如果其他银行办理这项业务，贷款周期也相对较长。”
建行为什么停止放贷？中期报告数据显示，建行上半年个人住房贷款6.10万亿元，占比33.72%，超出监管“红线”1.22个百分点。
根据2020年12月31日发布的央行、中国银行业监督管理委员会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理的要求，中资大型银行(一级)房地产贷款上限为40%，个人住房贷款上限为32.5%；中国中型银行(二级)房地产贷款和个人住房贷款上限分别为27.5%和20%。中资小型银行和非县域农村合作机构(三级)房地产贷款上限为22.5%，个人住房贷款上限为17.5%。
时代财经注意到，在六大国有银行中，邮政储蓄银行也在上半年踩线。上半年，该行发放个人住房贷款2.04万亿元，占比33%。
邮储银行的一位信贷经理告诉时代财经，“目前没有贷款暂停，但目前(二手房)的贷款周期会很长，基本上在4-5个月左右。”该经理还表示，下半年相关政策可能会变得更加严格。
(制图：时代财经陈玲)
二线中型银行中，有5家住房贷款超监管“红线”，分别是招商银行、中信银行、兴业银行、平安银行、北京银行。上半年个人住房贷款占比分别达到24.71%、20.79%、26.67%、21%和21%。
三线银行中，成都银行、重庆农商银行、瑞丰银行也踩线，个人住房贷款占比分别为23.07%、17.66%、21.39%。
(制图：时代财经陈玲)
从二线中型银行来看，招商银行个人住房贷款占比超过4.71%。招商银行在财务报告中表示，将继续加强房地产贷款集中度管理，推动房地产贷款占比稳步下降，持续优化信贷资产结构。预计房地产贷款集中度管理政策对公司整体影响可控。
招商银行一位信贷经理向时代财经透露，“我行不主要推广个人房贷业务，客户有需求时可以办理，但贷款时间长是真的，至少3-4个月。”他还表示，审批数据比较快，大概1-2周，这不是什么大问题。
与此同时，平安银行的一位信贷经理告诉时代财经，“与二手房相比，放贷会快一点，但这也取决于额度。首先，首付的资金来源是p
从事房地产代理多年的邓浩洋(化名)向时代财经透露，如果是纯商业贷款，二手房的利率基本上是5.95%，但也有一部分飙升到了6%。此外，与银行的声明相反，邓浩洋告诉时代财经，审批过程需要一个半月到两个月，最终放款至少需要6-8个月。
时代财经询问了几位打算在不久的将来买房或已经在审批过程中的受访者。其中，杨晓宇(化名)已经提交了首付，并计划近期去银行申请贷款。她告诉时代财经：“我在广州黄埔买了一套二手房。利率在6.1%左右，大银行没有额度。至少8个月，我们正在考虑是否要换成中小银行。”
方晓林(化名)说，年初她在关注房地产。现在她更纠结要不要拍，而且利率高
且放款太长，需要再看看家里人的意见。广州二手房降温，“影响很大”
值得关注的是，继上海、深圳、三亚等城市开启“二手房参考价”后，广州也跟紧了步伐。
8月31日，广州发布《建立二手住房交易参考价格发布机制》通知，通知指出，二手住房交易涉及的相关机构，应将交易参考价格作为开展业务的考量依据之一，在相关业务开展过程中作为重要参考。
二手房参考价出台，对于市场将产生哪些影响？实际上，由于二手房因为确定性高、拿房产证快、有议价空间，从而备受炒房客青睐。业内人士分析，指导价出台后，当地热度退减最明显的标志是“房源下架”，导致部分楼盘出现“0套房源”的情况。
上述房产中介人士邓昊阳告诉时代财经，“这个参考价的出台，会减缓二手房的成交量，从而加快一手房的售出。整体来看，房地产市场价格会有所下调。”
对于银行来说，二手房参考价将成为评估和放贷的依据。假设某楼盘的挂牌成交价为300万元，银行给予首套购房者七成贷款210万元，但若按参考价200万元计算，银行能给予的七成贷款则变成140万元，放贷额度进一步收紧。
时代财经注意到，民生银行广州分行9月1日表示，将严格遵照广州市限购限贷政策执行房贷政策。此外，平安银行方面回应时代财经，“目前政策还没有完全落定，但预计影响会很大。”招行一名相关人士也称，“会有影响，具体要等开会讨论完才知道。”
9月1日，易居研究院智库中心研究总监严跃进向时代财经分析称，广州属于一线城市中房价上涨动力略强的城市，一手房管控后，二手房也明显炒作。积极出台二手房参考价，是近期各大城市房地产稳定的重要政策，各类城市普遍都会出台。这类管控主要以成交活跃的热点区域为主，尤其是一些学区和地段较好的项目。
严跃进认为，广州政策的出台，引起了二手房市场的较大震动。随着此类二手房参考价的发布，银行信贷也会进行参照。
“对于银行来说，需要了解当前二手房的交易行情，同时给予比较积极的政策支持。类似放贷方面，确实后续也会收紧，即根据此类参考价等来进行贷款的发放，”严跃进表示，“实际上随着二手房的降温，可贷的资金规模又有增加的空间。这都是银行信贷部门在针对二手房方面所需要注意的内容。”
