近期，受部分大型房地产企业经营风险影响，房地产行业不良贷款有所增加。结合目前披露的上市银行半年报分析，开发贷款资产质量确实承压。
“就涉房贷款质量而言，个人按揭贷款风险可控。在房地产价格波动不大的前提下，相关贷款抵押物充足，安全缓冲充裕，但不良开发贷款大幅增加。”中信证券研究所副所长、首席FICC分析师明明在接受记者采访时表示，对于银行来说，随着今年住房相关贷款集中度的严格控制，后续对公房地产贷款可能在总量不增加的前提下发生结构性变化，可能更倾向于央企或国有企业的房地产开发主体。
房地产业贷款资产质量承压
截至目前，已有多家上市银行披露了半年报。其中，部分银行披露了房地产贷款规模和不良情况。整体来看，房地产不良贷款大幅增加，尤其是招商银行和平安银行。
招商银行2021年半年报显示，6月末房地产行业贷款余额突破4000亿元，但该行业不良贷款余额较年初大幅增长264%至43.3亿元，该行业不良率也由年初的0.3%上升至1.07%，同比增幅超过250%。此前，招商银行房地产行业不良贷款余额和占比连续两年大幅下降。
平安银行2021年半年报显示，6月末房地产行业不良贷款余额达16.6亿元，相当于年初的2.9倍，行业不良率上升至0.57%。同样，前两年，平安银行房地产行业不良贷款余额和占比也大幅下降。
城市商业银行也不例外。今年6月底，在香港上市的锦州银行在房地产行业的贷款余额小幅增加至近300亿元，但不良率却从年初的5.45%上升至7.7%。上半年宁波银行房地产贷款余额下降，行业不良率小幅上升至1.48%。上半年，上海银行房地产行业不良贷款余额达47.2亿元，较去年底增长1/4，行业不良贷款率上升至2.73%，明显高于全行业。
今年以来，房地产整体调控趋严。在严格监管下，房地产贷款增速呈下降趋势。据中国银保监会数据显示，截至2021年6月末，房地产贷款同比增长9.8%，增速创8年来新低，房地产贷款集中度由2019年的29.2%下降至6月末的28.2%。
记者发现，根据监管要求，截至6月底，上述银行中，仅有招商银行房地产贷款和个人住房贷款上限超标，但较年初有所下降。
受房地产风险拖累？
监管部门多次表示，房地产贷款具有“灰犀牛”特征。因此，在“房住不炒”的指导下，银行业房地产贷款的调整也在积极进行。今年1月1日起，央行、中国银行业监督管理委员会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》已正式实施。
银行业业内人士指出，在房地产调控和融资渠道收紧的形势下，房地产企业面临着一定的供需双方压力，特别是对于一些杠杆率较高、经营融资能力相对有限的小型房企来说，不可避免地会对信贷银行产生影响，相应的
至于房地产行业不良贷款率上升，很多银行将其归结为个别房地产项目和个别客户的问题。例如，平安银行副行长郭世邦在业绩发布会上透露，上半年房地产行业不良贷款增加，主要是因为一个客户出现了问题。如果不是这个客户，房地产行业的不良贷款率只有0.2%左右。
中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘鹤林告诉记者，银行应逐步降低房地产贷款在信贷中的比重，优化信贷结构，降低风险。房地产贷款未来仍将是银行收入的重要来源，但要限制额度、提高利率，以减少需求，用好有限的额度。
与加强不良存量的归集处置相比，商业银行需要确保良好的房地产贷款准入，稳健开展房地产行业信贷业务。
“对于资产负债率高的房地产企业，我们要提高警惕。经过多年的去杠杆，实际上部分房企的杠杆率在下降，换手率在上升，但目前的房地产去杠杆速度依然缓慢。对于商业银行来说，需要考虑房地产抵押资产的流动性，区分房地产项目，从地段和价格空间估计房地产的价值，以确定合理的抵押金额。”潘和林说：
显然，对于商业银行来说，他们在房企贷款上会趋于谨慎，尤其是对开发贷款的管控会更加严格，尤其是企业股东的权重、土地储备和业务回报都会增加。
许多银行家也表示
，下半年，银行可以推动住房租赁市场的发展。招商银行风险管理部负责人在业绩会上表示，下半年，将进一步加强对房地产企业的管理，保持行业资产质量总体稳定。在业务结构上，优先支持刚需和改善性住房。平安银行也表示，积极支持旧城改造、租赁住房、保障住房等符合政策导向的项目。
