蔡莲(北京，记者范姜；上海，实习记者徐川)据陆续披露的银行半年报显示，上半年银行房贷策略呈现差异化表现。9家a股上市银行披露的半年报显示，个人按揭贷款余额有所增加，但增速差异较大。个人住房抵押贷款余额增速最快的是宁波银行，增速为46.12%；与去年底相比，招商银行个人住房贷款余额增速仅为4.33%，低于其贷款平均增速。
有业内人士指出，个人住房抵押贷款的发散趋势主要是由于贷款集中度的要求，一些“踩线”银行为了合规降低了个人住房抵押贷款的占比，而一些还有空间的银行开始趁机发展相关业务。但由于银行房地产贷款集中度新规以及各地“房住不炒”政策的限制，预计未来贷款业务的进一步发展空间有限。
许多银行的个人抵押贷款余额正在迅速增长
在已披露业绩的9家银行中，个人住房抵押贷款余额较去年底实现正增长。除招商银行、平安银行增速低于10%外，其余7家中小银行增速均超过10%。宁波银行以46.12%的增速排名第一，常熟银行以24.87%的增速排名第二。
此外，从个人住房抵押贷款占贷款总额的比例来看，招商银行和南京银行的抵押贷款占比较去年底有所下降。其中，招商银行按揭贷款占比较上年末下降0.64个百分点至24.71%；南京银行下跌0.35个百分点至10.44%。其余7家银行个人按揭贷款占比较去年底均有不同程度提升。
与去年底相比，宁波银行和上海银行个人住房抵押贷款占比均增长0.89个百分点，成为增速最快的银行。值得注意的是，去年年中，宁波银行个人住房抵押贷款占比仅为1.1%，如今已达到4.27%。
光大证券金融行业首席分析师王亦丰表示，在房地产融资信贷集中度管理新规下，部分超标银行上半年控制了房贷规模，部分中小银行有一定幅度的增长，符合客观规律。
根据去年底发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，监管根据银行性质不同，将个人住房抵押贷款占比划分为五个档次。包括6家大型国有商业银行；第二档是中资中型银行，包括12家全国性股份制商业银行，北京银行、上海银行、江苏银行、农业发展银行、进出口银行；第三档为中资小银行和非县域农村合作机构，包括第二档城市商业银行以外的城市商业银行、民营银行、大中城市和城市农村合作机构；第四档是县农村合作组织；第五档是村镇银行。按照上述分类，个人住房贷款上限分别为32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。
按照这个要求，招商银行的贷款比例虽然有所下降，但仍然超标。其他银行还没有达到上限，比如平安银行、宁波银行，空间都超过上限。
中小银行发放了抵押贷款，但总体空间有限
一位银行内部人士对财联社表示，在新的集中度规定下，预计一些“踩线”的大银行会降低市场份额，这将为贷款率未达到上行的中小银行带来业务发展空间
"从业务本身来看，个人住房按揭贷款是一个不错的产品."曾刚告诉财联社记者，目前，个人住房按揭贷款供应有限，利率仍在上升，且风险较低。同时，这种贷款可以使银行与客户建立长期联系，比消费贷款等短期资本贷款有更全面的收入空间。
据财联社记者了解，今年以来，不少地方的个人住房抵押贷款利率持续走高。目前部分重点地区个人住房抵押贷款利率已超过6%，但银行该业务不良率一直保持在1%以下的较低水平。
不过，曾刚也指出，虽然部分中小银行抓住机遇发展个人住房抵押贷款业务，但在贷款集中度管理的要求下，该业务发展空间有限，整体而言，该业务只有微调空间。
也有业内人士认为，在“房住不炒”的背景下，调控房价的政策不会改变，这意味着监管部门收紧房贷的趋势不会改变。今年以来，各地房地产政策不断加码，也限制了银行发展个人住房按揭贷款业务的空间。
招联金融首席研究员董希淼表示，今年上半年多家银行房贷额度紧张的真正原因并不是银行没有信贷资金，而是金融管理部门通过窗口指导严格限制银行房贷放贷。他建议，在实施房地产贷款集中度管理制度的过程中，金融管理部门提出的要求要进一步合理适度，尽量减少对新购住房需求和按揭贷款合理发展的影响。
