救灾减灾，保险起着救灾和赔偿的作用(财务管理人员)
本报记者赵占辉《人民日报》(2021年8月9日第18版)
河南等地持续暴雨后，多部门迅速联动，采取有效措施，帮助河南加快恢复生产生活秩序。其中，保险业积极行动，充分发挥救济和补偿功能。
在中国，各类保险如何才能在救灾减灾中起到保护作用，消费者应该如何投保和索赔？记者采访了相关保险公司。
汽车保险——
平安财险河南分公司副总经理韩健告诉记者，消费者首先要确认是否投保了涉水险。与水有关的保险专门针对洪水造成的发动机损失。2020年9月，中国银行业监督管理委员会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，将之前必须单独购买的水险、自燃险、盗窃险、玻璃险、无赔偿免责、无第三方责任险等6种附加险纳入车损险。“车险新规出台后，已经购买车损险的消费者，如果保险合同中除发动机水毁外没有特别条款，可以不单独购买涉水保险进行赔付；但在此之前要想获得保险全额赔偿，必须同时购买车损险和涉水险，否则只能获得发动机以外的其他水淹损失。”韩健解释道。
保险公司提醒消费者，如果车辆因涉水熄火，不要再次启动发动机，因为这种操作造成的发动机损坏是人为损失，保险公司有权拒绝赔偿。
财产保险——
房屋受损、企业生产线和仓库被淹也是暴雨洪水等自然灾害中常见的损失。这时，需要企业财产保险和家庭财产保险“站出来”。以平安小微企业保险为例。如因暴雨、暴雨、洪水、台风造成店铺主体、设备、装修等损失，均可索赔。7月24日，受台风影响，宁波某蛋糕店广告牌掉落，因保险产品获赔7000元。如果投保家庭财产险，可以获得房屋装修损坏、房屋主体损坏如承重结构损坏，以及暴雨、台风等灾害造成的家用电器、家具损坏等室内财产损失不同程度的赔偿。
农业保险——
2020年，中国成为世界上农业保险费最多的国家。农业保险主要包括种植保险和养殖保险，其保险标的基本覆盖主要农作物和养殖畜禽。据韩健介绍，一般来说，对于极端天气造成的农作物损失，如果农民投保了政策性农业保险，保险公司基本都会赔付。灾情发生后，农民可以根据自己的保险情况及时向保险公司报案，保险公司会到现场进行勘验，确定损失。
个人保险——
人身保险也是自然灾害中一种重要的保险类型。消费者可以考虑购买人身意外伤害保险和意外伤害医疗保险，其中死亡和伤残是赔偿条件，而意外伤害医疗保险可以支付事故造成的身体伤害和疾病的住院费用。
无论投保何种保险产品，韩健提醒消费者，在投保和理赔时应注意保险条款和除外责任的相关规定。例如，在投保家庭金融保险时，他们应该详细考虑“免责”条款。如果主险不满足自身需求的保证责任，可以根据自身需求购买附加险。
近日，中国银行业监督管理委员会作出全面部署，要求保险机构全力为河南暴雨灾害提供保险理赔服务，并建立
