9月6日,由《银行家》杂志社携手中国社科院金融研究所、中央财经大学共同主办的"2020中国金融创新论坛"暨"2020中国金融创新成果线上发布会"在北京举行,本届论坛以"疫情冲击下的金融创新与转型"为主题,平安银行(14.94 -0.13%,诊股)荣获本届论坛2020年中国最佳金融创新奖。平安银行副行长郭世邦出席活动,并发表"科技赋能 服务实体经济长远发展"的主题演讲。
2020年上半年,突如其来的疫情对社会经济各领域都带来了不小的冲击,已披露半年报的A股上市公司营收整体出现下滑。面对亏损企业增多,经营压力普遍增大等情况,银行业逆周期增加了信贷投放,为实体经济输血,信贷投放同比增幅超过20%,有力地支持了生产恢复和经济复苏。
据平安银行中报显示,平安银行贷款总额较去年末增加8%;企业贷款较去年末增加13%;企业贷款平均利率较去年同期下降69BP;逾期60天以上贷款较上年末下降3BP,不良贷款率1.65%,与上年末持平,拨备覆盖率214.93%,较上年末上升31.81个百分点。
科技赋能风控
在增加信贷服务实体的同时,上半年,银行业不良贷款也在同步加速暴露,上市银行新生成不良贷款比去年同期增长42%,不良贷款余额增长了15%,全社会不良资产进入加速暴露期。在这样的行业大环境下,平安银行依靠科技赋能,持续加强防风险和去风险能力建设,在主要风险指标继续保持稳定的基础上,主动作为,进一步加大信贷投放力度,同时大幅降低贷款利率,让利客户,支持实体经济恢复。
平安银行通过智慧风控实现人机融合,提升了精细化风险管理的能力。郭世邦在论坛中指出,"平安银行智慧风控已在全行39家分行全面运用,对公授信业务已实现贷前、贷中、贷后、预警等全流程85%线上化运营。"同时,平安银行还同步推出智慧风控移动APP,"一体化、全流程、全天候"全面赋能业务、赋能风控、赋能管理,实现了智慧审批、智能控制、智能放款、智能预警、智能监控、智慧分析。
在智慧系统的支持下,平安银行的信贷决策更科学,风险识别与预防能力大幅提升,客户体验显著改善,大量去手工操作使业务流程提质增效,有效降低信贷业务整体运营成本,为银行减负、为客户减负。其中,智能放款已实现秒级出账,2020年自动放款覆盖汽车经销商、好链、境内债券投资,覆盖超六成标准化对公授信业务,汽融业务单笔放款时效从最早人工审核的4小时,提升到去年的5分钟自动放款,再通过系统迭代,提升到目前的5.09秒极速出账。
模型赋能业务
平安银行通过多年实践,打造五大风险模型,形成全范围、无死角、层层递进的风险量化评估体系,支撑各种风险策略实施、风险管理政策制定,支持有市场、有潜力的企业;特定风险评价三大模型已累计识别4971户资金链风险高危企业、过度融资企业和僵尸企业,人工复合一致率达81%;并持续对授信业务进行全覆盖扫描,确保信贷资金有效流向可持续经营的实体企业。
据悉,上半年,通过模型赋能,平安银行针对医疗、汽车、核心企业等领域的交易银行业务实现全流程线上化、模型化和智能化。 例如:在汽车领域,创新研发订单融资产品,与汽车主机厂对接系统,将融资时点前移到主机厂下单环节,切入上游供应商客群订单融资,让企业更早、更快获得融资。
科技赋能清收
郭世邦介绍,平安银行智慧特管平台已实现84%的业务流、76%的管理流、82%的工具流、58%的生态流线上化,支持疫情期间特管经理足不出户却能清收不停,上半年收回不良资产141.09亿,比去年同期提高了2.6%;系统集成200+分析管理指标和40+监控指标,丰富绩效管理、分析监控应用场景,助力特管总部管好队伍、管好资产、管好成本。
历经3年传统"单打独斗"和"肉搏战"模式的清收,平安银行的清收理念正在向"清收生态化"、"清收向经营转变"升级,率先在业内建立起囊括投资人、律师/律所、顶级评估公司等为核心的特殊资产行业生态圈,并率先在引资盘活、市场化重组、清收反哺经营等创新模式上取得突破。平安特管已建立起以900家活跃投资人、5561位律师/2592家律所、263家顶级评估公司、350家主流催收公司为核心的特殊资产行业生态圈,即将迈入"生态化经营时代"。
郭世邦表示,随着不良资产快速清收处置、资产质量不断稳固夯实,平安银行在支持实体经济方面将更有作为,也更加积极主动和不遗余力。平安银行愿意在政策允许的前提下,共享开放平安所特有的风控文化,对外输出不良资产处置经验、能力、科技和平台,为金融支持实体经济长远发展贡献更大力量!
