湖北省内首家上市的城商行究竟花落谁家，或许近期将会揭晓答案。
同为湖北省内颇具实力的城商行，湖北银行与汉口银行均于近期启动IPO，同时经银保监会批准获准增资扩股。
从资产规模来看，汉口银行高于湖北银行，准备IPO的时间也远高于湖北银行。去年，因为身处疫情初期中心，两家银行的净利润双双大幅下滑，汉口银行更是腰斩过半，这对于资本层水平本就不充裕的汉口银行来说算得上沉重一击。在此背景下，在困扰多年的国有股确权障碍扫清后，迫切的追求上市也就成为了汉口银行的救火途径。
但汉口银行面临的，不仅有自身多项指标的恶化，还有湖北银行以及一众等在A股大门外排队等待上市的银行的竞争。汉口银行能否在其中脱颖而出，赢得监管层的垂青，似乎仍然是个未知数。
长跑十一年 艰难上市路
再度完成20亿元永续债发行、获准增资扩股、积极筹备上市，汉口银行补充资本的动作不断。
日前，中国货币网披露了《2021年第一期汉口银行股份有限公司无固定期限资本债券发行公告》，汉口银行拟发行20亿元的无固定期限资本债券。公告称，本次债券募集资金咋扣除发行费用后，将依旧适用法律和主管部门的批准用于补充发行人其他一级资本。
财经网金融注意到，去年12月，汉口银行同样发行了金额为20亿元的无固定期限资本债。银保监会官网显示，2020年12月2日，湖北银保监局批复同意汉口银行发行不超过50亿元人民币的无固定期限资本债券。汉口银行发行第一笔无固定期限资本债券的时间距离其获批发行仅隔了约20天。
此外，今年6月10日，银保监会信息显示，湖北银保监局近期批准了汉口银行的增资扩股方案。根据批复，湖北银保监局批准汉口银行定向募集不超过7亿股的股份。
这已不是汉口银行第一次定增补血，公开资料显示，在2008年由武汉商业银行正式更名为汉口银行的同一年，该行制定了《汉口银行发展战略规划（2009—2013年）》，其中明确了稳步实施引进外资银行战略投资者、跨区域发展、上市三大战略部署。
由此，汉口银行进行了三轮增资扩股，引进联想控股等大股东，累计募资超过70亿。目前，汉口银行的推进增资扩股落地的同时正在积极筹备上市——在2020年报中，汉口银行10次提及上市。包括打造上市银行、推进上市工作等。
公开资料显示，汉口银行对于上市的追求由来已久，迄今已经接近11年。
据财经网金融梳理，2010年，汉口银行就与海通证券签署了上市辅导协议；2011年9月，汉口银行在当年第二次临时股东大会通过了其IPO方案，而后审议延期；该行曾在2016年报中提及将上市列为未来三年九大举措之一；2017年报则将上市列为下一年度主要工作举措之一；2020年1月份，银保监会核准武汉金融控股（集团）有限公司通过收购部分股权，合计持有汉口银行19.61%股权，汉口银行的股权障碍扫清；同年10月及12月，汉口银行召开了两次股东大会，审议了多项与A股上市有关的议案
去年12月25日，湖北银保监局披露，批准汉口银行向证监会申请A股IPO，发行规模不超过13.76亿股，汉口银行长达十余年的A股上市路程终于有了实质性进展。
净利润水平腰斩 资本补充承压
对于汉口银行而言，募资动作不断有其客观需求。随着业务规模的扩张以及去年疫情的影响，汉口银行的资本充足水平始终没有到大幅提升而是小幅震荡，2018年——2020年，汉口银行资本充足率、一级资本充足率以及核心一级资本充足率都在不断下行，且后两项指标在2020年达到2012年以来的最低值。
数据显示， 2020年末，该行合并口径下核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.15%、8.94%、11.82%，2019年末分别为9.49%、9.49%、12.92%，2018年末则为10.19%、10.19%、13.60%。
另一方面，汉口银行在目前的状态下又难以做到资本金的开源节流——去年该行净利润骤降、不良资产攀升、计提减值增加。
该行的年报显示，截至2020年末，汉口银行的资产总额为4388.93亿元。汉口银行2020年年报显示，2020年，汉口银行的营业收入为56.02亿元，同比下降12.73%；归属于母公司股东的净利润为10.62亿元，同比下降53.13%。对于净利润下滑的原因，汉口银行解释称，主要是受疫情影响，营业收入减少，增提减值准备。
同时，2020年末，该行不良贷款率为2.93%，较2019年末的1.71%上升了1.22个百分点；同时，拨备覆盖率从2019年末的240.71%大幅降至2020年末的136.52%。
财经网金融同时注意到，该行的逾期贷款在年末增至56.18亿元，同比增长了102.25%，变动原因为受疫情因素和经济下行双重影响，借款主体经营情况恶化，收入减少，偿债能力下降。此外，2020年，该行合并口径下信用减值损失同比增长37.05%。汉口银行解释称：“受疫情影响，增提贷款减值准备。”
从贷款流向看，2017年末至2020年末，汉口银行的房地产贷款余额分别为155.81亿元、142.19亿元、193.53亿元、225.85亿元，房地产贷款占比分别为25.86%、26.23%、26.61%、25.70%。而去年底银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》中规定中资小型银行个人住房贷款占比应不高于17.5％，房地产贷款占比应不高于22.5％，目前汉口银行的房地产贷款比例已经超过监管标准。
值得一提的是，联合资信评估股份有限公司曾在关于汉口银行的评级报告中谈及信贷资产信用风险管理时指出，汉口银行房地产及关联度较高的建筑业贷款占比仍较高，且房地产行业宏观调控政策趋紧，需关注相关风险。
