中国网财经12月16日讯(记者燕山曾强)近日，阿里司法拍卖网上发布消息称，曲靖市商业银行0.87%股权将于2022年1月1日拍卖，引发关注。
据悉，该股权由曲靖市商业银行第十大股东云南宇恒投资发展有限公司持有，起拍价约7021.48万元。2021年12月16日，中国执行信息公开网显示，云南宇恒投资发展有限公司于2021年5月19日、6月16日、10月20日成为执行人，执行标的合计超过1.19亿元。2017年5月至2021年9月，六次成为失信执行人，俗称“老赖”。
值得注意的是，除云南宇恒投资发展有限公司外，曲靖市商业银行另一大股东——云南曲靖双友钢铁有限公司自2015年以来17次成为失信被执行人；在我行2020年年报披露的重大关联交易一栏中，武汉康顺汽车服务有限公司、云南城头众合建设集团有限公司、云南康顺汽车销售服务有限公司、昆明康顺世杰汽车销售服务有限公司等4家公司均成为2021年期间的执行人或失信人。
业绩方面，2020年年报显示，曲靖市商业银行2020年实现增收不增利，未能实现该行2019年年报提出的经营目标。与此同时，该行收入结构发生重大变化，投资收益开始超过利息净收入，占营业收入的74.54%。
超2000万股股份将被强制拍卖
阿里司法拍卖网显示，曲靖市商业银行0.87%股权将于2022年1月1日拍卖。该股权由云南宇恒投资发展有限公司持有，起拍价约7021.48万元。
曲靖市商业银行2020年年报显示，云南宇恒投资发展有限公司为曲靖市商业银行第十大股东，合计持有该行股份约2471.87万股，占股份比例为0.98%，全部质押。其中，本次拍卖2187.5万股。此外，据中国执行信息公开网2021年12月16日消息，云南宇恒投资发展有限公司于2021年5月19日、6月16日、10月20日成为执行标的，执行标的合计超过1.19亿元。2017年5月至2021年9月，六次成为失信执行人，俗称“老赖”。
中国网财经记者注意到，除云南宇恒投资发展有限公司外，曲靖市商业银行另一大股东——云南曲靖双友钢铁有限公司自2015年以来已17次被执行人失信。同时，在我行2020年年报披露的重大关联交易一栏中，2021年重大关联交易的4名客户均成为被执行人或失信人。
根据2020年年报，云南曲靖双友钢铁有限公司；钢铁股份有限公司持有曲靖市商业银行股份1250万股，持股比例0.50%，全部质押。据中国执行信息公开网2021年12月16日消息，云南曲靖双友钢铁有限公司于2021年4月16日、5月7日、10月27日成为执行标的，执行标的总额超过1.42亿元。2015年7月至2020年7月，17次成为失信执行人。
重大关联交易一栏显示，截至2020年末，曲靖市商业银行对武汉康顺汽车服务有限公司、云南城头众合建设集团有限公司、云南康顺汽车销售服务有限公司、昆明康顺世杰汽车销售服务有限公司的授信余额分别约为1.88亿元、7100万元、5200万元、2600万元。2021年12月16日，中国执行信息公开网显示，武汉康顺汽车服务有限公司于2021年6月22日、7月6日两次成为执行人，执行标的分别为13.78万元、386.99万元。2021年3月12日、2021年9月23日两次成为背信执行人。云南城头众合建设集团有限公司于2021年9月至12月四次成为被执行人，执行标的合计约824.45万元。云南康顺汽车销售有限公司；服务有限公司于2021年10月27日成为执行人；2021年1月27日成为背信执行人。昆明康顺世纪汽车销售有限公司；服务有限公司于2021年5月19日成为执行人。
曲靖市商业银行在接受中国网财经记者采访时表示，云南宇恒投资发展有限公司为该行第十大股东，并于2014年质押其股权。2016年以来，该行根据法院协助执行通知书冻结了其股权，至今仍处于冻结状态。股东股权的质押和冻结并未对银行资本造成不利影响，也未对银行日常经营造成影响。根据法律法规的相关规定，公会将配合法院的司法拍卖和股权转让。
曲靖市商业银行称，云南曲靖双友钢铁有限公司为该行股东，于2015年将其股权出质。2015年以来，该行根据法院协助执行通知书冻结其股权，目前仍处于冻结状态。股东股权被质押、冻结，未对该行资本、股权结构和经营管理产生不利影响。
针对2021年众多主要关联客户成为执行人或“老赖”的情况，曲靖市商业银行表示：“据我们了解，相关案件均为客户经营过程中发生的合同纠纷，预计不会对客户经营及我行授信产生重大影响。我行已关注上述信息，加强了对相关客户的监控和管理。下一步，将严格执行关联交易的监管要求和管理规定。目前关联交易资产质量总体稳定，风险可控。”
去年投资收益占营收比重达74%
公开资料显示，曲靖市商业银行成立于2006年。
年3月28日，是曲靖市人民政府作为主发起人发起成立的一家地方性股份制商业银行。现有对外营业机构35个，员工804名，金融服务网点覆盖曲靖、昆明、红河、楚雄。曲靖市商业银行目前还未发布2021年相关业绩情况。根据2020年年报，曲靖市商业银行在2020年出现增收不增利的情况，未达到2019年年报提出的经营目标。同时，该行营收结构发生明显变化，投资收益开始超过利息净收入；资产质量出现恶化。
具体来看，截至2020年末，曲靖市商业银行总资产为608.45亿元，较年初增长10.71%，其中发放贷款和垫款为304.60亿元，较年初增长5.80%；总负债为525.62亿元，较年初增长12.46%，其中吸收存款为391.38亿元，较年初增长24.84%。
2020年，曲靖市商业银行实现营业收入13.63亿元，同比微增0.07%，增速同比下滑30.64个百分点；实现净利润2.14亿元，同比下滑1.83%，增速同比暴跌991.83个百分点。
根据利润表，2020年，曲靖市商业银行利息净收入为3.54亿元，延续2019年下滑态势，同比下滑47.32%；投资收益为10.16亿元，同比大增52.55%，占营业收入比重高达74.54%，这也是该行利息净收入首次低于投资收益。此外，该行手续费及佣金净收入由盈转亏至-0.23亿元，同比暴跌483.33%。
针对投资收益占营业收入比重高达74.54%的情况，中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子在接受中国网财经记者采访时表示，投资收益主要由银行传统存贷款业务之外的其他投资资产形成，尽管增加投资收益比重有助于银行提高收入多元化程度，但过高的投资收益占比说明银行一定程度上偏离了主业。74%是一个非常高的比例，多数银行投资收益在营业收入中占比仅为10%左右。可能有两方面原因：一是银行传统业务盈利能力下滑，比如存款成本上升或者贷款收益下降；二是受市场行情影响，当年投资收益出现了较大幅度的增长。由于投资收益一般具有较高的波动性，如果银行收入中过于依赖投资收益，可能会有较高的风险。
资产质量方面，截至2020年末，曲靖市商业银行不良贷款率为2.71%，同比上升0.75个百分点，明显高于同期全国商业银行1.84%、全国城商行1.81%的平均水平；拨备覆盖率为193.98%，同比下滑31.83个百分点。
值得一提的是，曲靖市商业银行在2019年年报提出，2020年的主要经营目标是：各项存款在上年末余额342亿元的基础上，新增153亿元，年末余额达到495亿元；各项贷款在上年末302.4亿元的基础上，新增60亿元，年末余额达到362.4亿元；年末五级不良贷款率控制在2%左右；净利润不低于2.65亿元；拨备覆盖率不低于160%；确保不发案，做到安全经营。可以看出，曲靖市商业银行2020年基本未实现以上经营目标。
中国网财经记者就曲靖市商业银行2020年经营业绩不理想、营收结构变化、资产质量恶化，以及2021年经营状况如何向该行发送了采访问题。
曲靖市商业银行回复称：“2020年以来，受宏观经济形势及疫情影响，银行业利差进一步收窄。近一年来，我行针对受疫情影响的企业，认真执行国务院减费让利相关政策，制定普惠金融各项服务措施，多措并举让利实体，贷款利息收入及中间业务收入一定程度上受到影响，导致净利润较上年减少398万元。普华永道发布的《2020年中国银行业回顾与展望》显示，上市银行整体净利润先抑后扬，中小银行下滑明显；大型商业银行是各类上市银行中，唯一保持盈利增长的群体；股份制商业银行同比减少3.30%；23家城农商行的净利润普遍下滑，整体同比减少9.85%至763亿元。我行净利润增速较2019年出现负增长属于合理范围，并未偏离整个银行业的发展趋势。”
曲靖市商业银行同时表示，不良率未控制在2%左右的经营目标，其原因为：受新冠疫情的影响，行业市场需求萎缩，企业生产经营困难，导致企业效益整体下滑，短期偿债能力减弱，不良贷款绝对额有所增加，尤其集中在批发零售行业。与此同时，市场信贷需求减弱，贷款投放放缓，造成全行信贷规模增长较慢。下一步，该行将积极通过清收重组等手段，加大不良贷款的化解力度，实现资产质量的进一步优化。
