银行大额存单作为一种高收益、极低风险的存款产品，之前一直受到稳定投资者的青睐，通常是银行年底收存款的利器。但随着今年存款利率定价方式的调整，大额存单长期利率大幅下调，出现了“量价双降”的现象。
荣360数字技术研究院监测的最新数据显示，2021年10月大额存单发行数量为347张，环比下降14.53%。其中，银行新发行的3年期存单数量为92张，为近年来最低。
融360数字技术研究院分析师刘银平对《证券日报》记者表示，存单发行量环比下降，主要是受国庆假期影响。从每年发行的存单来看，1月份存单数量最高，4季度最低。临近年底，银行存单发行额度通常不充足，预计11月、12月发行数量将处于月度低位。
从10月份发行的大额存单期限来看，3年期和1年期存单数量占比最高。荣360数字技术研究院监测的数据显示，2021年10月，银行新发行的1年期和3年期存单数量分别为69张和92张，占比分别为19.88%和26.51%。其中，1年期存单发行比例稳定，3年期存单发行比例为近年来最低。
对于3年期存单发行数量减少的原因，刘银平认为，存款利率报价改革后，银行不同门槛(存款金额或存款期限分类设置)发行的大额存单利率正在逼近，因此银行降低了太多门槛设置。
利率方面，2021年10月新发行的存单，三个月、六个月、一年、两年、三年、五年的平均利率分别为1.831%、2.042%、2.278%、2.884%、3.517%、3.951%。
003010记者了解到，今年6月21日起，商业银行存款利率新定价方式实施后，以往吸引储户关注的银行高息存款产品逐渐减少，利率超过4%的存款产品基本退出历史舞台。
存款利率下降会对负债银行产生什么影响？据刘银平分析，从上市银行发布的2021年第三季度报告来看，多数银行净息差环比下降。银行惠及实体经济，小微企业贷款利率大幅下降，但银行存款利率并未同步下降，导致近两年银行业净息差水平整体收窄。利率报价改革后，银行存款成本会明显下降，但要传导到银行负债成本，还需要一段时间。此外，结构性存款规模将持续萎缩，银行负债成本将大幅下降，净息差整体下行趋势有望缓解。
邮储银行战略发展部副总经理朱也与记者《证券日报》分享了自己的看法。他表示，当前宏观经济稳定走强，但不确定因素依然很多。宏观调控部门要有效引导实体经济融资成本下降。一项关键措施是引导中长期存款利率下降，促进存款业务合规合理发展。对于银行来说，首先要合规发展存款业务，落实国家各项政策。其次，要下大力气，通过资产端业务、表外业务、融资、智慧等为客户提供全生命周期的金融解决方案，通过借、借的方式提高活期存款占比。第三，有了我
朱认为，利率走势受多种因素影响，如经济形势、物价以及金融产品供求关系等。在金融供给侧结构性改革和稳杠杆调控政策下，优秀金融资产供给下降，经济主体间接融资需求下降，未来大额存单实际利率也应稳步下降。
