误导性保险销售屡禁不止，不仅损害了消费者权益，也影响了行业形象和秩序。如何保证消费者购买保险已经成为保险业的重中之重。11月8日，北京商报记者今日发现，今年以来，不少监管部门不断升级“双备案”，山东、江西、厦门等地在推进追溯管理中进一步明确和扩大了人身保险销售行为“双备案”的适用主体和实施范围。与此同时，新版全国版“双录制”也在“酝酿”中。
业内人士表示，从整治保险销售乱象来看，“双录”具有震慑作用，也是履行如实告知义务的保障，为消费者购买保险提供了“安全阀”。
范围扩大，流程清晰，多站点保险“双录”有新趋势。
所谓“双录”，简单来说就是在投保过程中，通过记录和记录同步的方式，记录和保存关键信息。实践证明，保单“双录”是保险机构追溯管理的重要手段，也是还原保险销售关键环节、防止销售误导、切实维护投保人权益的有力武器。
《北京商报》记者今天了解到，当地银保监分局规定，人身保险公司和保险专业中介机构销售保险期限在一年以上的人身保险产品，应当进行“双录”，并在征得保险消费者同意后，对销售过程中的关键环节进行现场同步录音录像。
近日，山东省银保监局发布通知，扩大人身保险销售行为“双录”适用主体和范围，其中追溯管理适用人群由60岁以上被保险人扩大至销售给自然人一年以上的所有人身保险产品的“自保部分”。此外，还要求各寿险公司建立质量检查制度，对交易视听资料进行不低于60%的质量检查，建立“双录”问责机制。
关于“双录”的具体操作，7月7日，江西银保监局《关于进一步推进寿险销售行为追溯管理的通知》要求，销售人员销售寿险新产品时，应出示产品说明，说明保单收入的不确定性、万能保险费用的扣除及账户价值的详细计算方法，并询问保险风险警示字样是否为投保人本人复制。
此外，江西银保监局还鼓励保险机构在满足监管要求的基础上，简化“双录”流程，减少“双录”时间。
据北京商报今日报道，各地在明确记录内容、操作规范、质检要求、档案管理和责任追究等方面都做出了具体要求，但要求不尽相同。在质检要求方面，山东银保监局要求在犹豫期内，交易的所有视听资料均以每月不低于60%的速度进行检验，而厦门银保监局关于进一步推进寿险销售追溯管理的通知为30%。
艾保CEO认为，各地实施差异化管理，考虑到当前业务发展中的实际困难，如数据传输、存储等实际问题，从而进行实施和探索。
互联网保险、线上保险不断演进，远程“双录”也纳入规范要求。江苏银保监局指出，根据疫情防控需要，在有效防范风险的前提下，符合条件的机构
今年6月，中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局对某人身保险公司在银保渠道代理业务中的保险销售行为追溯管理情况进行抽查。结果显示，近30%的保单没有可追溯的视听资料，近80%的保单视听资料录制质量不符合要求，包括视频中销售人员与保单上销售人员的不符。此外，超过60%的保单存在不规范的“双录”条款，包括销售人员的自说自话，或传递保险人免责条款等重要信息。
北京工商大学经济学院副院长宁伟表示，如果术语不规范，就不可能达到简洁、准确的目的。因此，他认为在“双录”中，被保险人和保险业务员的语言要简洁准确。
此外，今年以来，又有一家保险公司分支机构因未建立“双备案”管理制度，被银保监局罚款。
显然，保险公司和销售人员对“双录”不够重视，操作不够规范。“双录”的必要性有哪些？庞博表示，“双录”是为了保证业务的真实性，避免行业续保不缴费退保的问题，以及员工第一年骗取佣金和费用的问题。
宁伟还表示，“双录”背后的法律依据是如实告知的义务，投保人和保险营销员都有如实告知的义务，这也会将证据锁定在保险销售中，使销售行为具有可追溯性。
但业内有声音认为，“双录”受成本考虑的限制，主要包括两个方面，一是存储成本，二是“双录”的时间成本。
每当“双录”监管出现局部升级，地方监管部门就需要“警惕”以“不要等买保险，早点买，划算”为名的不当营销宣传。“误读”并不仅限于：买保险可能会比较困难，保费会比较贵，甚至可能因为不符合保险要求而被拒保。江苏银保监局曾提醒消费者正确理解“双录”，积极配合。
“双录”势在必行，国家版新规也在酝酿中。2017年，原中国保险监督管理委员会规定，兼业保险机构的销售行为、其他销售渠道销售投资连结保险产品、60岁以上人员销售人寿保险超过一年的，应当“双记”。今年6月，《保险销售行为可回溯管理办法（征求意见稿）》发布。与2017版《保险销售行为可回溯管理暂行办法》相比，本次新规将由暂行办法升级为管理办法，增加数十条。
接下来，人寿保险公司和保险专家
业中介机构“双录”应怎样更好地展开？庞博建议，鼓励保险行业运用科技手段，加强数据真实性管理，优化双录过程，增强队伍培训，但具体要结合市场上的科技能力现状。
