年内房地产调控近200次 涉房金融监管持续收紧
长江商报记者 李璟
5月21日，银保监会一下子公布11份行政罚单，涉及5家银行，处罚金额共3.66亿元。其中，招行和东亚两家被罚银行存在涉房违法违规行为，共被罚8290万元。
在“房住不炒”的要求下，涉房金融监管持续收紧态势明显。今年以来，多地楼市调控政策层层加码，累计房地产调控次数近200次，且该数据呈现出按月递增的趋势。
日前，央行授权全国银行间同业拆借中心发布的最新一期贷款市场报价利率（LPR）出炉，尽管最新LPR仍未做调整，但多个主流城市的房贷利率已明显有所提升，且部分银行贷款放款周期延长。
业内预计，房地产信贷环境面临进一步收紧的压力，预计房贷利率继续上调，带动市场量价进一步调整。
多地房贷利率环比上涨
5月20日，全国银行间同业拆借中心公布新版LPR报价，1年期品种报3.85%，5年期以上品种报4.65%，两项贷款市场报价利率均连续13个月保持不变。
对房地产市场而言，5年期以上LPR与房贷利率密切相关，因此备受关注。因为利率上调，意味着购房成本随之增加。尽管最新LPR仍未做调整，但近段时间以来，广州、深圳、宁波、杭州等多个楼市热点城市频频传出商业银行上调房贷利率的动作。
为贯彻落实“房住不炒”，5月6日，深圳建行率先将首套房贷利率由4.95%上调至5.10%。随后深圳多家银行开始跟进，其中四大行深圳分行首套房贷利率目前均已上调至5.10%，二套房贷利率上调至5.60%。
不止深圳，实际上，近期全国房贷已出现普遍涨价现象。
融360大数据研究院5月（数据监测期为2021年4月20日—年5月18日）监测的42个城市中，全国首套房贷款平均利率为5.33%，环比上涨2BP；二套房贷款平均利率为5.61%，环比上涨2BP。其中，21城市的房贷利率平均水平环比上涨，3个城市的涨幅在10BP以上。
根据贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据显示，5月份监测的72城主流首套房贷利率为5.47%，二套利率为5.73%，均较4月提高6个基点。
除按揭贷款利率上浮，部分地区房贷额度亦持续收紧，放款周期也进一步拉长。据了解，广东金融机构对个人房贷额度增幅和增量都在严格控制，许多银行的抵押贷款周期正在延长，审核也变得更加严格。
“今年房贷利率上行和去年有本质区别。”易居研究院智库中心研究总监严跃进告诉长江商报记者，去年房贷利率是额度管控等，今年是银行也要在“房住不炒”方面承担更大的维稳责任。房贷额度管控从去年到现在，对贷款流量和利率等确实会产生影响，从后续思路看也还会收紧，但年底还要观察。“房住不炒下，对于大城市住房问题的解决依然会进行，这是后续所需要关注的内容，调控依然会进行。在抽鞭子的情况下，各地调控积极性增加。”
楼市调控持续从严
日前有消息称，在“房住不炒”政策下，基金业协会近期已叫停基金子公司备案房地产供应链类产品。这类产品的主要表现形式为，基金子公司向保理公司买入其持有的购房尾款资产，待资金回流后持续性投资新的购房尾款资产。基金协会仍认为，一些资产管理计划本质上仍为房地产开发企业资金周转提供了便利，在一定程度上增加了房地产开发企业杠杆，违反了“房住不炒”的国家政策。
除多次被写入政府工作报告外，“房住不炒”也被纳入“十四五”纲要，且稳地价、稳房价和稳预期的“三稳”目标更加明确。至此，监管部门频频出手加码监管，这也为今后房地产市场的发展走势定下了基调。
近日，银保监会通报，2020年共作出6581件行政处罚决定，罚没合计22.75亿元。开出的罚单中，大量违规场景存在于房地产贷款融资和信贷资金违规流入股市等方面，尤其一些大额罚单普遍涉及房地产领域。
据统计，随着房地产调控政策密集出台，今年1—4月全国房地产调控次数累计186次，且呈现出按月递增的趋势。不仅如此，年内已有广州、合肥、成都等十多城相继被住建部不同程度约谈督导。
2020年底，央行和银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等，分档设定房地产贷款集中度管理要求，并设定了房地产、个人住房按揭贷款“两条红线”。此后，上海、深圳、广州等一线城市的房贷额度开始吃紧，甚至多家银行出现“停贷”情况。
今年以来，严控政策持续升温，多地陆续发文严查房地产开发贷款、个人住房贷款、消费类和经营类贷款以及“冻资”等涉房贷款业务，涉房贷款严监管仍在继续。商业银行对于按揭贷款的贷前审核、放款周期都提高了要求，因此随之而来的，便是一些热点城市的房贷利率多次上调。
严跃进认为，就近期的贷款动向看，最大的变化就是银行出现了集体性的上调。这种集体性的上调，一方面或说明有窗口指导，另一方面也是有共识，即银行普遍都感受到了压力，大家都统一进行了利率的调整，是一种默契。类似调整，自然也需要购房者注意，贷款方面要防范风险。“尤其是二手房方面，更是需要注意一点，如果贷款拨付不到位，那么很容易引起纠纷。”
