易纲详解数字人民币！严格保护隐私 已开通个人钱包1.23亿个

近日，中国人民银行行长易纲在芬兰中央银行新兴经济体研究所成立30周年之际发表视频演讲，介绍数字人民币研发进展以及中国人民银行在保护隐私、维护金融稳定方面的工作。

在阐释下一步计划时，易纲表示，央行数字货币的使用和推广应遵循市场化的原则。也就是说老百姓需要兑换多少，中国央行就发行多少。

此外，数字人民币的设计和使用主要是为了满足国内零售支付需求。而且跨境国际使用相对复杂，涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题，国际上也在深入探讨。鉴于跨境使用的复杂性，数字人民币目前重点满足国内零售需求。

截至今年10月8日，已有超过350万个数字人民币试点场景，开通个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。

提高数字人民币的包容性和可用性。

新冠肺炎疫情爆发后，全球电子支付特别是移动支付发展迅速。去年中国移动支付同比增长近25%，目前渗透率已达86%，既方便了居民生活，也有力支持了抗疫工作。

易纲表示，但当前，电子支付工具主要由私人部门提供，可能存在市场分割、隐私泄露等风险。CBDC使得央行可以在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。

易纲介绍，目前，已有110多个国家不同程度地开展了CBDC相关工作。对于中国而言，数字人民币的研发主要是为了满足国内零售支付需求，提高普惠金融的发展水平，提高货币和支付系统的运营效率。

中国人民银行于2014年开始研究法定数字货币。2016年，它打造了中国第一代央行——数字货币的雏形。同时，提出了M0定位、双层运营体系、可控匿名等基本特征。2017年以来，中国人民银行与商业银行、互联网公司等开展合作。共同发展数字人民币。2019年底，数字人民币开始试点，目前包括十个城市和2022年北京冬奥会现场。部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包的使用场景。今年7月，中国人民银行发布了《数字人民币白皮书》。截至今年10月8日，已有超过350万个数字人民币试点场景，开通个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。

下一步，中国央行将根据试点情况，有针对性地完善数字人民币的设计和使用。一是参考现金和银行账户管理思路，建立适合数字人民币的管理模式；二是继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能；三是推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互，实现安全与便捷的统一；四是完善数字人民币生态体系建设，提升数字人民币普惠性和可得性。

有效应对CBDC对金融稳定的影响，严格保护隐私。

易纲表示，CBDC对货币政策和金融稳定的影响主要取决于CBDC的设计。如果CBDC更像现金，影响相对有限。但如果具有存款等金融资产属性，则可能导致存款替代，导致金融中介机构规模收缩，货币政策传导效率降低。

有鉴于此，人民银行适当研究制定设计方案，有效降低负面影响。

首先，坚持数字人民币的M0定位，剔除利息支付，减少与银行存款的竞争。

其次，采取双层经营体制，即中央银行实行集中管理，确保调控货币发行和货币政策的能力；商业银行和支付机构作为中介机构，为公众兑换数字人民币，提供支付服务。

再次，设置钱包余额上限、交易金额上限等制度摩擦，将挤兑风险降到最低。

同时，在试点过程中，对货币政策、金融市场和金融稳定的影响也是重要的检验内容。

CBDC需要处理好隐私保护和犯罪预防之间的关系。目前，国际社会的一个基本共识是，CBDC不能完全匿名，否则会加剧洗钱、恐怖融资等非法交易的风险，损害公共利益。然而，有人质疑央行的数字货币是否会导致央行控制过多的信息。

对此，易纲表示，中国人民银行高度重视数字人民币中个人信息的保护，并采取了相应的制度安排和

易纲在解释下一步计划时表示，央行数字货币的使用和推广应遵循市场化原则。也就是说，中国央行会发行老百姓需要兑换多少就发行多少。

中国幅员辽阔，人口众多，区域发展差异很大。这些因素和居民的支付习惯决定了现金在可预见的未来仍将长期存在。只要有现金需求，人民银行就不会停止现金供应，也不会以行政命令取而代之。

数字人民币设计和用途主要是满足国内零售支付需求。跨境及国际使用相对复杂，涉及反洗钱、客户尽职调查等法律问题，国际上也正在深入探讨。鉴于跨境使用的复杂性，数字人民币当前以满足国内零售需求为主。

同时，易纲表示，中国人民银行愿意加强与各国央行和国际机构在数字货币方面的合作。目前，中国人民银行已与国际清算银行、泰国银行、阿联酋中央银行、香港金融管理局共同启动多边央行数字货币桥项目，共同研究央行数字货币的跨境支付。

数字人民币设计和用途主要是满足国内零售支付需求。人民银行愿与各国央行以及国际机构加强数字货币领域的合作，探讨CBDC的标准和原则，在推动国际货币体系向前发展的过程中，妥善应对各类风险挑战。