10月18日下午，粤港澳三地金融监管部门公布了首批“跨境财富管理通”业务试点银行名单。同时，多家上市银行机构表示，将从19日起正式启动相关业务。
这意味着，经过一年多的筹备，期待已久的粤港澳大湾区“跨境理财通”业务终于正式开业。
46家试点银行名单公布
根据央行官网信息，记者发现，截至2021年10月18日，已有20家内地银行在粤港澳大湾区完成“跨境财富管理通”试点业务备案，除6大国有银行外，还包括7家大型股份制银行和7家外资银行。
同时，根据香港金融管理局公布的官方名单，中国香港有19家银行可以进行跨境财富管理服务；澳门金融管理局也公布了7家已完成跨境财富管理服务注册程序的本地银行名单。
央行数据显示，据初步统计，19日上午营业一小时后，大湾区、港澳9个城市均有营业。内地代销银行通过人民币跨境支付系统(CIPS)成功办理港澳个人投资者“北行通”投资基金41笔，金额249.6万元。内地合作银行通过代理见证服务，协助港澳销售银行为粤港澳大湾区内地个人投资者开通115个“南向通”投资者，成功汇出投资款8笔，涉及金额39.8万元。
那么，“跨境财富管理”有哪些产品呢？据了解，目前在开业初期，大湾区的银行提供的是风险较低的多元化产品。以招商银行为例，招商银行财富管理表示，综合考虑低波动性、稳定性、历史业绩等因素，招商银行财富管理与母行共同在现有产品中择优选择，最终选择了426只公募。这些产品包括25个子系列。这些产品包括固定收益产品、分红产品和“全球动能”，可以捕捉各种海外资产的轮动收益。产品风险等级主要为R2和R3；产品期限也很灵活，包括日开、月开、半年、一年等等。
例如，中国银行深圳分行表示，在业务开办初期，可为“北向通”提供中低风险理财产品和R1至R3风险等级的内地公募基金产品。汇丰表示，计划提供100多种中低风险理财产品。
香港宝信金融集团副董事长兼CEO刘云普在接受《证券日报》采访时表示，“内地理财产品的收益率对港澳居民仍有吸引力，因为内地中低风险产品的收益率普遍高于香港。同时，‘跨境财富管理’也为香港居民设置了超低门槛。”
刘云普进一步表示，“跨境财富管理业务也符合内地居民对投资产品多元化配置的要求。可以说，跨境财富管理业务是进一步开放金融市场的重要举措。通过这项业务，大湾区的机构和投资者可以试水，更好地了解海外和国内投资市场的特点和规律。”
未来试点或将进一步扩大
目前跨境财富管理服务试点范围仅限于大湾区9个城市居民，“北行通”“南行通”跨境资金净流出上限不超过1500亿元。不少业内人士对未来业务试点范围是否会进一步扩大持积极看法。
据刘云璞介绍，“跨境财富管理沟通”最早在粤港澳大湾区试点，是因为有大量高净值人士在
值得注意的是，现有银行机构已为今后进一步扩大试点业务做好了积极准备。例如，渣打银行大湾区首席执行官林远东表示，“跨境财富管理沟通”是大湾区金融发展的重大突破，也是向内地个人开放跨境投资的关键一步。预计未来集团试点业务将逐步扩大，增加投资额度和理财产品，使大湾区个人资产配置更加多元化。
那么“跨境财富管理”业务能给大湾区的机构带来哪些机遇呢？光大证券研究院首席金融分析师王亦丰对《证券日报》记者表示，借助“跨境财富管理通”，内地试点银行可以提供与“南向通”相关的汇款、港澳银行间的连接等服务，帮助客户扩大资产配置范围，增加中间业务收入，增强客户粘性。同时，增强获取客户的能力。如果之前为客户提供服务的银行不具备“跨境财富管理”相关资质，客户可以选择新增具有展业资质的银行开户。
“内地代销银行的商机主要体现在对接港澳合作银行，借助‘北行通’向港澳客户伸出援手，提高客户覆盖面和渠道销售能力，拓展财富管理业务。”王亦丰说。
此外，王亦丰还提醒，在实际业务开展过程中，试点银行应注意销售合规性，即内地代销银行可应客户要求，通过电话和线上渠道为相关产品提供咨询和讲解服务，但不应主动邀请、招揽客户、提供跨境投资建议或赴港澳开展与“跨境财富管理沟通”相关的实质性销售活动。
